“年初，猪肉价格走低，3月又遭受一轮疫情侵袭，公司经营陷入低谷。农信社信贷员实地考察后，以线上展期、后补签协议的方式，办理了500万元续贷业务，帮助我们度过了经营困难期。”甘肃品高食品有限公司负责人郝为成说。该公司主营生猪屠宰、加工、销售和进出口贸易，目前经营稳定，辐射带动了周边从事生猪养殖、批发、运输的农户发展。
　　为帮助小微企业渡过难关，今年以来，人行白银市中支引导全市金融机构认真落实金融助企纾困政策，通过研发专属信贷产品、培育首贷客户、延期还本付息、开展正向激励等方式，推动金融“活水”持续滴灌小微企业。截至今年8月末，白银市金融机构小微企业贷款余额达243.51亿元，同比增长13.57%，高于各项贷款增速8.19个百分点。1至8月，新增小微企业贷款24.91亿元，同比多增15.03亿元。
　　创产品优服务，畅通获贷渠道。白银市金融机构不断创新信贷产品，完善服务体系，满足不同群体融资需求，缓解企业经营资金压力。白银区农信社推出“盈运贷”，针对从事交通运输或物流业的小微企业、小微企业主和个体货车主发放流动资金贷款，以自有车辆抵押，支持本地交通运输行业“保通保畅”。甘肃银行白银分行上线纯信用贷款产品“科技贷”，支持对象为国家级、省级专精特新“小巨人”企业、兰白科技创新基金投资企业等，目前已储备符合申贷条件的白名单客户107户；推出“惠知贷”，借款企业以专利、商标等知识产权质押，利率不超过5.5%。目前，甘肃银行白银分行已向11家企业投放贷款3361万元。工行白银分行针对线上大数据审核不通过的正常经营企业，放宽线下融资准入条件，开辟“线上+线下”“人工+智能”审批的融资渠道。
　　抓好首贷培植，提供融资支持。白银市金融机构采用多种方式培育首贷客户，破解“首贷难”问题，全力支持企业发展。白银区农信社对处于初创期或成长期尚未获得贷款的客群建立培植名单，加快开展生产经营未满1年小微企业评级授信工作，指导规范财务报表，提高1年后贷款申请效率和成功率；降低首贷优质客户担保条件，减免登记工本费、评估费等相关费用，着力扩大首贷户服务覆盖面，截至目前，已对5户首贷户发放贷款1200万元。建行白银分行上线“首户快贷”“商户云贷”等信贷产品，目前已对163户首贷户发放贷款2821万元。邮储银行白银市分行依据市场监督管理局提供的个体工商户转小企业客户名单，挖掘符合首贷户条件客户进行重点营销，目前已开拓首贷户3户。截至8月末，白银市9家金融机构共设置首贷服务窗口51个，进入首贷培植名单企业385户，已对接366户，成功发放贷款298户、3.38亿元。
　　延期还本付息，保持信贷稳定。白银市金融机构对暂时还款困难的小微企业，采取续贷、展期、调整还款计划等方式，积极帮助企业渡过难关。今年1至8月，全市金融机构对22.91亿元贷款实施了延期还本付息，惠及中小微企业、个体工商户、货车司机703户。其中，建行白银分行对近期贷款即将到期的小微企业客户逐户进行电话回访，了解经营现状、资金周转情况，指导受疫情影响企业通过“惠懂你”APP在线办理贷款延期，目前，已办理小微企业延期贷款248笔、4906万元。邮储银行白银市分行为客户量身制定“减额续贷”计划，根据企业还款能力减少年度还款金额、延长还款年限，执行原贷款利率，坚持不盲目抽贷、断贷、不盲目退出的原则，缓解了客户还款困难和银行风控管理之间的矛盾，截至8月末，共办理减额续贷22笔、1.93亿元。
　　强化正向激励，激发愿贷动力。白银市金融机构优化内部激励机制，落实优惠贷款利率，激发信贷需求。甘肃银行白银分行增加专项激励工资、营销费用补贴、业务创新奖励等配套供给，鼓励开展小微客户拓展和产品创新。靖远农商银行制定《支持民营和中小微企业发展业务尽职免责管理办法》，对尽职要求、工作流程、免责依据等进行了详细规定，有效促进小微企业贷款发放。工行白银分行将信贷资源优先向乡村振兴重点帮扶县倾斜，给予小微企业50个BP的利率优惠，并最大限度减免贷款服务费、手续费、咨询费。景泰县农信社将1年期以上涉农企业、非涉农企业贷款利率最高分别下调108、182个基点，同时对受疫情影响经营困难的企业给予利率优惠，累计发放优惠利率贷款2370万元。
（文章来源：金融时报）